우리은행 로보어드바이저 이용해봤더니..
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우리은행 로보어드바이저 이용해봤더니..
  • 윤주애 기자 tree@csnews.co.kr
  • 승인 2016.03.14 11:44
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우리은행(행장 이광구)이 14일 선보인 로보어드바이저를 사용해봤더니 간편하게 재무 포트폴리오를 짤 수 있었다.

이날 우리은행이 선보인 로보어드바이저는 다른 은행을 이용하는 소비자도 체험할 수 있다. 로그인 과정이 필요 없는게 특징이다. 우리은행의 인터넷 및 스마트뱅킹, 위비뱅크 초기화면에서 로보어드바이저를 사용할 수 있다.

서비스 유형은 ISA(신탁형) 투자자금과 퇴직 투자자금, 이를 제외한 일반 투자자금으로 나뉜다. 기자는 이날 우리은행이 선보인 신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA)에 가입하기 전에 로보어드바이저로 포트폴리오를 구성해봤다.  

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우리은행의 로보어드바이저는 고객의 투자성향을 5개 질문으로 분석한다. 위험을 매우 싫어하는지 정도를 살펴보고, 얼마나 모험투자를 할 수 있는지 점검한다. 또 투자자가 수익률이 높아질 수록 손실 위험도도 높아지는 사실을 알고 있는지 확인한다.

주가 하락으로 원금의 일부를 손해봤을 때에도 어떻게 할 것인지 묻는다. 이밖에 투자금 전액 손실을 볼 수 있음에도 얼마나 투자가 가능한지도 질문한다. 그리고 연 소득 금액과 초기 투자금액, 매달 추가할 금액, 투자 기간을 입력하면 포트폴리오를 설계해준다.

로보어드바이저는 처음 납입액 100만 원에 5년 동안 매월 10만 원씩 돈을 낼 경우 연5% 수익률을 낼 수 있도록 포트폴리오를 구성해줬다. 누적납입액 700만 원에 수익으로 108만 원이 더해진다고 했다.

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투자성향은 안정추구형으로 나왔다. 연5% 수익률을 기대하려면 투자금액의 38%는 예금에 붓고, 채권투자신탁에 48.4% 투자하길 권했다. 초위험자산에는 1.2% 투자하는 것을 제시했다. 

다만 포트폴리오에 제시된 상품의 내용을 살펴보려면 별도로 문의해 위험성 등을 확인해야 한다. 또 상품명이 길어서 짤리는 경우가 있다.

우리은행 관계자는 "올 하반기에는 정식버전 오픈을 통해 일반투자부터 은퇴설계까지 전 부문에 걸쳐 상품추천 뿐만 아니라 온라인에서 직접 상품가입, 자산 리밸런싱 및 기타 상품사후관리까지 할 수 있도록 서비스를 확대할 것"이라고 밝혔다.

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한편 33개 금융회사들이 14일 일제히 ISA 상품을 내놨다. ISA는 정부가 국민의 자산관리를 돕기 위한 취지로 도입됐다. ISA는 근로소득자와 사업소득자, 농업민이 가입할 수 있다. 단 금융소득종합과세 대상자는 제외된다. 3~5년 의무적 가입기간이 있다.

ISA에는 예금과 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 파생결합증권을 편입시킬 수 있다. 5년간 매년 2천만 원까지 총 1억 원을 납입할 경우 운용수익의 최대 250만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다.

[소비자가만드는신문=윤주애 기자]


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