최근 경기가 어려워짐에 따라 보험료 납입 부담으로 가입된 보험 계약을 해지하는 가구가 늘고 있다.

13일 생명보험협회 자료에 따르면 지난해 기준 25개 생명보험사가 고객에게 지급한 해지환급금은 18조4천651억 원에 달한다. 이는 지난 2002년 이후 최대 규모다.

보험을 중도 해약할 경우에는 이 때 발생하는 리스크에 대해서도 고민해야 한다. 보험을 최대한 활용하기 위해서는 무조건적인 보험 해약보다는 보험사가 제공하는 여러 혜택을 활용해 보험을 유지하는 것도 고민할 필요가 있다.

보험사들은 소비자가 불가피한 상황에서도 보험을 유지할 수 있도록 몇 가지 제도를 운영하고 있다.
먼저 '보험금 감액' 제도는 매달 납입 보험료를 줄이고 그에 맞게 사고시 받는 보험금의 액수도 줄이는 것을 말한다. 일명 ‘보험 리모델링’으로 보험금 감액은 설계사를 통해 전체적인 보장 컨설팅을 받고 중복되거나 과다한 보장을 줄일 수 있다.

'특약 해지'는 비중이 적거나 중복되는 특약을 줄여 보험료를 낮추는 제도다. 비용 대비 꼭 필요한 특약을 중심으로 보험계약을 재설계하는 컨셉으로 보장내용을 꼼꼼히 체크할 필요가 있다.

'자동대출 납입' 제도는 해약환급금 이내에서 보험계약 대출을 받아 보험료를 납입하는 제도로 대출이기 때문에 이자가 발생한다. 이 제도는 1년 경과시 재신청을 해야 한다.

보험료 납입이 어렵다면 '납입일시중지(납입유예)' 제도를 활용할 수도 있다. 이 제도는 가입자가 보험료 납입을 중지시킨 기간 동안 계약을 유지하면서 보험료를 납입하지 않는 제도다. 1회 신청시 1년까지 납입을 중지 시킬 수 있으며 보험료 납입 기간중 최대 3회까지 가능하다. 단 납입유예기간 중 보험이 유지돼 사업비는 차감되기 때문에 해약환급금이 사업비 부분을 충당할 수 있어야 가능하다.

만약 보험 계약을 해지 하지 않은 상태에서 보험료 납입에 어려움을 겪어 2개월 이상 보험료가 연체돼 계약이 실효(계약효력상실) 됐다면 계약 부활을 할 수 있다. 3년 이내 같은 조건으로 계약 부활이 가능하나 그동안 연체된 보험료와 그에 따른 이자를 납입해야 한다.

삼성화재 관계자는 “1년에 한 번 정도는 보험 계약을 전체적으로 정비하는 것이 중요하다”면서 “실손의료비와 같이 보장받는 전체 기간 동안 보험료를 내야 하는 특약도 있으니 담보 별로 보험금 감액 가능 여부를 꼭 확인해야 한다”고 조언했다.

[소비자가 만드는 신문 = 정다혜 기자]