금융투자협회는 지난 11월 말 기준 ISA 가입자 수가 719만 명, 가입금액은 46조5000억 원으로 집계됐다고 29일 밝혔다.
가입자 수가 700만 명을 넘은 것은 지난 2월 말 600만 명을 기록한 이후 불과 9개월 만으로, 올 들어 매월 약 11만 명이 ISA에 가입한 셈이다.
2016년 도입된 ISA는 하나의 계좌 내에서 국내상장주식, 펀드, ETF, 예·적금 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 모아 투자할 수 있는 절세형 계좌 상품이다.
일정 기간 경과 후 계좌 내 금융상품 간 이익과 손실을 통산하여 순이익을 기준으로 일반형 기준 최대 200만 원(서민형은 최대 400만 원)까지 비과세되고, 이를 초과하는 금액에 대해서는 저율(9.9%)의 분리과세 혜택이 주어진다. 계좌 해지 시점까지 과세 이연에 따른 추가적인 복리 효과도 기대할 수 있다.
ISA 유형별로는 가입자가 직접 금융상품을 선택해 투자·운용하는 '투자중개형'의 가입자 수가 613만7000명으로 전체의 85.4%를 차지했다.
반면, '신탁형'은 2020년 말 가입자가 171만9000명이었으나 지난 11월 말 91만9000명(12.8%)으로 80만 명 감소했다. 신탁형은 가입자의 운용지시에 따라 신탁업자(은행, 증권사 등)가 맞춤형 상품으로 운용하는 방식이다.
증권사, 은행 등이 제시한 모델 포트폴리오를 기반으로 자산운용전문가에 맡기는 '일임형'도 같은 기간 22만 명에서 13만4000명(1.9%)으로 8만6000명이 줄었다.
금융업권별로는 증권사를 통한 가입자가 617만3000명(85.9%)으로 가장 많았다. 반면, 은행은 101만6000명(14.1%)으로 2020년 말(178만3000명) 대비 절반 수준으로 감소했다.
투자중개형 가입자금의 45.6%는 ETF, 33.4%는 주식으로 운용되고 있다 . 신탁형은 예·적금이 93.0%, 일임형은 펀드가 98.0%로 가장 높은 비중을 차지했다.
연령대별로는 20·30세대 비중이 투자중개형ISA 도입 이후 2020년 말 32.8%에서 2025년 11월 말 40.7%로 증가했다.
전 연령층에서 투자중개형 가입자 비중이 가장 높았으며, 연령대별 투자중개형 가입자 비중은 20·30세대 92.8%, 40대 87.4%, 50대 이상 76.1%로 나타났다. 한편 50대 이상에서는 신탁형 가입자도 21.3%로 상대적으로 높은 비중을 차지했다.
가입자 성별로는 20·30세대는 남성(남성 156만 명, 여성 137만 명)이, 50대 이상은 여성(여성 145만 명, 남성 120만 명)이 많았다.
이환태 금융투자협회 산업시장본부장은 "ISA를 통한 투자 저변 확대는 개인의 장기적 자산 형성에 대한 인식이 점차 보편화되고 있음을 보여주는 것"이라며, "우리나라의 장기 투자 생태계 강화와 자본시장 성장을 위해 세제혜택 강화, 가입연령 확대 등 ISA에 대한 인센티브가 늘어나야 한다"고 말했다.
[소비자가만드는신문=이철호 기자]
