서울시 광진구에 사는 전 모(여)씨는 최근 정기검진에서 유방암 초기 진단을 받았다. 전 씨는 "이미 3년 전 갑상선암으로 진단받아 생명보험회사로부터 보험금을 지급받은 이력이 있어 또 다시 진단보험금을 받을 수 있을 지 궁금하다"며 도움을 청했다. 암 진단 보험금을 받고난 후에는 암 진단 특약이 삭제되는 걸까? 통상 생명보험회사에서 암진단 보험금은 1회만 지급한다. 암진단 보험금이 지급되면서 암진단 특약이 삭제되기 때문이다. 하지만 전 씨의 계약은 3년 전 갑상선암을 제자리암 등 유사암으로 소액 분류하는 규정에 들어가 있어 이 ...

그동안 암보험은 암 진단 확정시 진단비 등 암에 대한 치료비를 집중 보장하는 상품(주계약 기준)으로 통상 만기소멸형이 대부분이었지만 최근에는 높은 만기환급금을 보장하는 상품들이 출시되고 있다. 환급형은 보험 만기 시 납입한 금액을 돌려받을 수 있다는 장점이 있고, 순수형은 만기 시 납입한 부분은 소멸되지만 환급형에 비해 저렴하다는 특징이 있다. 보장 범위, 가입 금액에 따라 매달 납입하는 보험료가 달라지는만큼 소비자의 경제 사정에 맞춘 합리적 설계가 필요하다. 암보험 상품은 진단확정된 암의 종류에 따라 보험금이 다르다는 점이 ...

인구 고령화 등으로 노후대비에 대한 관심이 높아지면서 연금 상품의 수요가 늘고 있다. 금융 전문가들은 본인에게 맞는 상품가입을 위해서는 무엇보다 상품별 특성을 제대로 파악하는 게 우선이라고 입을 모았다. 연금저축상품은 개인의 노후생활 보장 등을 목적으로 5년 이상의 기간 동안 개인이 납입한 금액을 적립해 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있는 장기 저축상품이다. 연소득이 5천만 원 이하라면 연간 400만 원 한도 내에서 납입금액의 13.2%까지 세액공제 혜택도 받을 수 있다. 연금저축상품은 은행(연금저축신탁), 증권회사(연...

자동차보험 사기는 사기범이 계획적으로 사고를 일으켜 합의금, 치료비 등을 피해자나 피해자가 가입한 자동차보험 회사에게 청구하는 방식으로 이뤄진다. 억울함 심정에다 할증되는 보험료까지 죄 없는 보험 계약자의 몫이 된다.이처럼 보험사기자의 범죄 표적이 된 선의의 보험가입자 피해를 구제하고자 도입된 제도가 바로 ‘할증보험료 환급제도’다. 보험계약자의 보험료 할증에 영향을 미친 자동차 사고가 보험사기로 밝혀진 경우 보험사기 자동차 사고의 영향으로 할증된 보험료를 환급해준다.환급대상은 보험사기 혐의자가 사기혐의를 인정(편취한 보험금 일...

보험료를 아끼려 다이렉트 보험을 이용해 자동차보험 갱신을 하기로 한 경기도 용인시 고 모(남) 씨는 자기신체손해담보에서 딱 막히고 말았다. 자기신체사고나 자동차상해 중 하나를 선택해야 하는 상황에서 무엇을 선택해야 하는 전혀 감이 잡히지 않은 것. 본인이 운전하다 사고 나면 보장해주는 특약이라고 하는데 둘의 차이를 몰라 무엇을 선택해야 하는지 막막했다.자기신체손해는 피보험자가 낸 자동차사고로 피보험자가 다칠 경우 보상해주는 담보다. 쉽게 말해서 보험에 가입한 본인이 낸 자동차사고로 본인이 다쳤을 경우 보장된다.종류는 자기신체사...

소액암의 청구기한을 제대로 모르면 보험금 지급받을 기회를 놓칠 수 있어 주의가 필요하다. 일반암은 '90일 이후'부터 청구가 가능한데 반해 소액암은 '계약일'을 기준으로 삼는다. 보험사가 가입자에게 보험금을 지급할 의무가 생기는 시점을 보장개시일이라고 한다. 이러한 보장개시일은 암의 종류에 따라 다르게 적용된다. 일반암은 보험계약 체결 후 90일이 지나야 지급하지만 소액암은 보험계약 체결과 동시에 보장개시일을 적용받는 것이다. 약관에 따르면 암에 대한 보장개시일은 최초계약의 경우 1회 보험료를 받은 날부터 90일이 지난 날의 ...

종신보험은 평생 동안 보장하는 보험으로 피보험자가 사망했을 때 고액의 사망보험금을 보장받을 수 있다는 특징 때문에 유족의 생활보장을 목적으로 가입하게 되는 금융상품이다.'평생 보장' 등의 장점이 주로 부각되지만 종신보험 가입시 주의해야 할 사항들이 있다.가장 먼저, 중도해지하면 손실이 크게 발생한다는 점을 기억해야 한다. 따라서 가입시점에 종신보험의 상품구조나 보장내용을 정확하게 이해하고 선택하는 노력이 필요하다. 우선 종신보험은 기본적으로 사망보험금을 지급하는 보장성보험이다. 10년 이상 보험료를 납입해도 중간에 해지하면 환...

살다보면 매월 납부해야 하는 보험료가 부담스러워 보험계약 해지까지 고려해야 할 예기치 못한 상황이 생기기도 한다. 하지만 중도해지 시 금전적 손해가 적지 않다보니 이 결정 역시 쉽지 않다.이럴 땐 보험료를 조정해 보험을 유지할 수 있도록 하는 다양한 제도를 이용하는 것도 하나의 방법이다.‘감액제도’란 보험금을 낮추는 대신 납입하는 보험료 수준도 낮출 수 있는 제도다. 보험료가 감액된 부분만큼 계약을 해약한 것으로 처리해 해약환급금을 지급하는 방식이다.예를 들어 보장 받을 보험금이 1억 원, 매달 납부하는 보험료가 5만 원이었다...

#충남 부여군의 김 모(남) 씨는 지난해 식도암 초기 진단을 받았다. 초기 진단이라 다행이었지만 문제는 보험금 지급을 거부당한 것. 보험사는 김 씨에게 보험만기가 지나고 암을 진단받았기 때문에 보험금 지급이 불가하다고 설명했다. 김 씨는 “면책기간이 있는 것이 아니냐고 보험사에 항의했지만 꿈적도 하지 않았다”고 말했다.#대전 유성구의 양 모(남) 씨는 갈비찜을 먹다가 치아가 부러졌다. 음식을 먹다가 치아가 손상된 것도 황당한데 더욱 기가 막힌 일은 가입한 보험사에서 ‘본인 부주의’라는 이유로 보험금 지급을 거부한 것이다. 양 ...

‘사고기록’이 있는 운전자라면 자동차 보험 갱신 시 보험료가 얼마나 ‘할증’될 지가 최대 고민이다.보험 갱신 때 차량명의를 사고 경력이 없는 가족을 계약자로 하고 보험 적용 운전자를 확대하는 특약에 가입하는 방법을 고민해 볼 수도 있다.그러나 결론부터 말하자면 명의를 변경하는 방법으로 보험료를 아끼는 것은 불가능하다. 바로 ‘면탈할증’ 때문이다.면탈할증은 자동차 사고로 인한 보험료 할증을 피하기 위해 동일차량의 명의를 사고가 없는 가족으로 변경, 자동차 보험에 가입할 시 특별할증을 적용하는 제도다. 보험개발원에서 할증요율을 결...

보험료 연체 등으로 실효된 보험계약을 ‘부활’할 때 새로운 계약 체결이라는 사실을 알고 있는 것이 중요하다. 특히 보험계약 부활 시 새로운 ‘고지의무’가 발생한다. 전에 가입했던 보험이라고 생각하고 그냥 넘어갔다가 나중에 보장을 받지 못하거나 보험계약 해지 통보를 받을 수도 있다.보험계약 실효란 보험료가 2달간 연체될 경우 보험회사가 연체사실 등을 알린 뒤 계약을 해지해 그 효력을 상실시키는 것이다. 실효가 되면 사고가 나도 보장 받을 수 없다.실효로 인한 해지기간 2년 이내에 미납된 보험료와 연체이자를 지급하고 일정 절차를 ...

예비 부모들에게 가장 관심이 높은 보험상품은 뭐니뭐니해도 '태아보험'이다. 태아보험은 어린이 보험을 임신 중에 가입해 출생 시 일어나는 위험으로부터 보장해준다. 출생 이후엔 태아등재를 통해 어린이 보험으로 전환돼 출생 후 위험대비도 할 수 있다.태아보험은 가입 시기가 무엇보다도 중요하다. 가입 시기에 따라 선천성 질환까지 보장 받을 수 있기 때문이다.선천성 질환의 경우 병원비가 비싸고 치료 이후 질병 경력이 남아 보험가입이 어려워진다.'기형아 검사하기 전' 가입하는 것이 좋고, 만약 그때 못했다면 '최소 22주'까지는 가입을 ...

병원에서 청구 받은 비급여 진료비 모두를 실손의료보험으로 보장 받을 수 있을까? 답은 ‘법적비급여는 보장이 가능하고 임의비급여는 보장이 불가능하다’ 이다.비급여는 국민건강보험에서 보장되지 않는 진료비 항목을 말한다. 법령으로 정해진 것이 법적비급여, 법적으로 규정되지 않아 병원에서 임의로 정할 수 있는 것을 임의비급여라고 한다. 표준약관에 따르면 실손의료보험은 실손의료보험 국민건강의료보험에서 소비자가 부담한 치료비와 보건복지부 장관이 법령으로 정한 비급여 치료비를 보장해준다.여기서 핵심은 보건복지부 장관이 법령으로 정한 법적비...

일반적으로 갱신형 보험 상품의 경우 보험료 인상을 우려하게 된다. 실손의료보험 등 대부분의 상품이 몇년 후 갱신 시 큰 폭으로 보험료가 인상되기 때문이다.그러나 사망을 담보하는 정기보험의 경우 갱신형 상품을 가입하는 게 유리하다는 것이 전문가들의 의견이다. 이유는 이렇다.정기보험이란 일정 보험기간 동안 피보험자의 사망을 보장하는 보험 상품이다. 보험개발원에 따르면 조기검진 확대로 암발생률 등은 증가하는 추세지만 사망률은 의료기술 발달 등으로 지속적으로 하락하는 추세다. 실제 경험생명표 평균수명은 2009년 남자 78.5세에서 ...

#울산에 사는 조모씨는 3개월 전 KDB연금보험 상품에 가입했다가 상품을 유지할 수 없을것으로 판단해 3개월 이내에 청약철회를 신청했다. 하지만 KDB생명 측에서는 충분하게 설명을 했다는 내용의 녹취록이 있어 청약철회는 불가하다고 딱 잘라말했다고. 조 씨는 환급을 받을 수 없다는 사실에 억울해했다. 조 씨와 같이 청약철회 가능 시점을 몰라 억울해하는 소비자들이 적지않다. 그렇다면 상품에 대한 청약철회 유효기간은 언제일까?계약자는 보험증권을 받은 날로부터 30일 이내에 그 청약을 철회할 수 있다. 청약철회 사유는 특별한 제한이 ...

최근 갱신형 통합보험상품이 잇따라 출시되고 있는 가운데 위험의 중복이나 누락이 없도록 사전에 꼼꼼하게 챙겨보는 노력이 요구되고 있다. 중복 가입에 따른 과다한 보험료 납입을 줄여 합리적인 소비를 하기 위해서다. 통합보험은 하나의 상품으로 모든 위험을 보장받고, 보상관리 일원화가 가능한 상품이다. 질병, 상해, 자동차 사고, 소득상실 등 일상생활에서 접할 수 있는 모든 위험을 보장하고 필요한 담보를 선택적으로 가입할 수 있다는 특징이 있다. 배우자, 자녀, 부모 등 세대구성원 전체 리스크 관리가 가능하고 세대원인 피보험자 특성을...

화재배상책임보험 의무가입 시행으로 가입이 확대되면서 가입 전 상품 이해가 필요하다는 의견이 모아지고 있다. 일반음식점 등 5개업종 일정규모 이하의 다중이용업소는 올해 가입을 완료해야 한다. 화재배상책임보험은 화재 또는 폭발로 다른 사람이 죽거나 다치거나 재산에 손해를 입은 경우 피해자에게 지급해야 하는 금액을 보상하는 상품이다. 화재배상책임보험 상품 유형은 일반보험, 장기보험 단독형, 장기보험 종합형의 세가지가 있다. 이 상품은 보험료 등의 차이가 있어 가입 전에 충분히 비교해 보고 결정하는 노력이 요구된다. 동일한 보장으로 ...

2009년 생명보험사의 갱신형 암진단 특약 상품에 가입한 조 모(여)씨는 경계성종양을 진단받고 2년 전에 보험금을 받았다. 1년 전 암진단특약을 갱신했는데 올해 다른 신체 부위에 경계성종양이 다시 발견됐다. 조 씨는 이번에도 보험금을 받을 수 있을까?일반암보험은 최초 1회만 보장하지만 갱신형 암진단 특약은 갱신마다 한번씩 경계성종양, 제자리암 등 소액암 보험금을 지급한다. 보험계약자가 경계성종양으로 진단을 받아 보장을 받고 5년이 지나 갱신한 뒤 또다시 재발하더라도 진단금을 받을 수 있는 것이다. 암보험은 암 진단확정시 진단비...

‘상해보험’은 피보험자가 우연한 외부적 사고로 인해 신체에 상해를 입고 그 결과 사망하거나 장애를 얻게 돼 생활에 지장을 받게 됐을 때 상해 정도에 따라 보험금을 받는 상품이다.그렇다면 우연한 사고가 모두 ‘상해’일까? 상해보험약관을 보면 상해는 ‘보험기간 중에 발생한 급격하고도 우연한 외래의 사고로 신체에 입은 상해’로 정의된다.질병은 상해로 보지 않으며 통상 ‘보험금을 지급하지 않는 사유’를 제외한 사고를 상해로 간주한다.상해보험금 부지급 사유는 ▶피보험자가 고의로 자신을 해친 경우 ▶보험수익자가 고의로 피보험자를 해친 경...

주부 임 모 씨는 대학병원에서 대장암 진단을 받고 수술을 받았다. 문제는 '암입원 보장 특약' 적용 여부다. 갱신하는 시점에서 해당 특약이 그닥 중요하지 않다싶어 갱신을 거절해버린 것.임 씨는 "보험 효력 기간이 열흘 정도 남은 상태에서 입원을 했지만 갱신을 중단한 상황에서 암입원 보험금을 청구해도 되는지 모르겠다"는 입장이다. 생명보험 암입원특약 약관에서는 입원한 기간 중 보험효력 기간이 끝나더라도 '계속 입원중인 상태인 경우' 암입원 보험금을 지급하도록 규정하고 있다. 지급일수는 1회 입원당 120일을 최고 한도로 한다.임...