"대한생명 변액보험에 '피박' 썼다"

김수진 2008-06-03 11:30:18

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저러니 소비자들이 혼동하는 것입니다.
따라서 5년 이상의 장기투자에 적합한 상품이므로 단기로 자금을 쓰실 분들에게는 적절치 못한 상품입니다. 그리고 이 글을 쓴 기자분 역시 변액보험에 대한 지식이 부족하지 않나 생각합니다.

김수진 2008-06-03 11:28:14

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저러니 소비자들이 혼동하는 것입니다.
변액유니버셜은 기본 사망보험금을 적립하는 금액 일부와 사업비(설계사 수수료, 운용수수료등) 이 12%~15% 에 해당하며 (회사마다틀림) 나머지는 특별계정에 투입되어 펀드로 운용됩니다. 즉 보험이지요. 따라서 적어도 5년이상의 장기투자에만 적합한 상품입니다. 펀드로 5년을 운용해도 무관하지만 펀드의 수수료 체계상 5년이상 장기 투자의 경우 수수료가 엄청나게 불어납니다.

펀드매니져 2008-06-03 00:07:28

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변액상품 대처방법
결론은 1년 정도의 단기투자시에는 일반 뮤추얼 펀드를 선택하시고
3년 이상의 장기 투자시에는 변액유니버셜 상품이 훨씬 유리하다
할 수 있습니다. 설계사의 불완전한 설명으로 피해를 보신 분들은
급한 환매를 하는 것 보다 투자금액을 변경할 수 있는 2년이 지난 시점에서 최소 가입금액으로 감액을 신청하셔서 장기투자의 혜택을 노리시는게
유리하다고 할 수 있겠습니다.
이상입니다. (soldpop@nate.com)

펀드매니져 2008-06-03 00:06:47

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변액상품의 특징5~6
5. 장기간에 걸쳐 적립식으로 투자했기 때문에 작은 반등에도 높은 수익을 낼 수 상품으로 완성 되었기에 전액 환매하여 해지하는 것 보다
그 시점에서 필요한 금액만 인출하고 나머지는 계속 굴리는 것이 유리합니다.
6. 보험상품은 10년이상 유지시에 발생한 모든 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 유리합니다.

펀드매니져 2008-06-03 00:06:02

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변액상품의 특징4
4. 해약환급금(해약시 찾게되는 적립금)으로 발생한 돈이 필요한 시점에서 원금보다 적다고 하여 펀드수익률이 마이너스를 의미하는 것은 아닙니다. 2년이 된 시점에서 총 1000만원을 투자한 고객이 해약환급금이 800만원이 발생한 경우 이것을 해약하고 800만원으로 찾는다면 고객은 -20% 수익으로 확정짓는 것이지만 실제펀드상에서는 20% 이상의 수익이 나있는 상태일 수가 있습니다. 그래서 완전해약을 통해 손실을 확정짓는것은 올바른 선택이 아닙니다.