◇보험 재테크는 보험 리모델링부터
“한 번 보험가입하면 그 상품을 계속 유지해도 아무 탈이 없을까?”
보험가입자라면 누구나 한 번쯤 드는 생각이다. 가입한 보험이 정말 좋은 상품인지 고민이 되기도 하다. 보험은 일단 가입하면 장기간 유지해야하는 상품이므로 고민은 더 크다.
특히 필요성보다는 혈연, 학연, 지연 등 인간관계 때문에 가입하는 경우가 많은 국내 보험의 경우 모슨 보험에 가입되어 있는지 어떤 보장을 받는지 자세히 모르는 경우가 비일비재하다.
만약 자신이 든 보험 상품이 무엇인지, 또 무슨 보장을 받는지 확실히 모른다면 하루라도 빨리 리모델링할 필요가 있다.
◇어떻게 리모델링 할 것인가
우선 리모델링을 하겠다고 결심이 섰다면 자신이 들고 있는 보험 상품 목록을 일목요연하게 정리해보자. 그리고 가정의 수입과 지출 상황을 체크하고 그 상황에 맞는 보장자산과 생활자산의 규모를 확정한 후 생활치수와 보험치수에 따라서 상품을 재구성한다.
이때 다음과 같은 5가지 사항을 꼭 확인하여야 한다.
첫째, 소득수준 대비 보장금액이 너무 적은 가정은 가정의 심리적인 안정을 위해서라도 반드시 보장금액을 상향하여 리모델링해야 한다.
둘째, 저축성 보험 상품에 치중되어 있는 가정은 종신 보험 또는 변액유니버셜 보험 등 보장자산규모가 큰 상품으로 바꾼다.
셋째, 비슷한 유형의 상품이 중복 가입되어 있는 가정은 담당 설계사와 상의하여 보험증권을 분석한 후 리모델링한다.
넷째, 오래전 가입한 보험의 경우에는 미래 효용가치가 떨어질 가능성이 높기 때문에 미래의 자산가치 및 효용가치를 고려하여 재구성한다.
다섯째, 결혼, 출산 등 과거의 보험이 현재의 여건과 맞지 않을 경우에는 즉시 리모델링하여야 한다.
◇리모델링 7계명
중요한 것은 리모델링을 위한 리모델링이 아니라 현재 가정의 재정상황을 철저히 분석하고 인생의 3L (Life Cycle, Life Style, Life Stage)을 토대로 구성하여야 한다. 효과적인 리모델링을 위해서는 다음과 같은 리모델링 7계명을 염두에 두고 신중히 접근하여야 한다.
1. 현재 가입하고 있는 보험 상품에 대한 증권분석을 반드시 실시한다.
2. 보장대상을 누구로 할 것인지 우선순위를 정확히 정한다.
3. 보장범위를 어디까지 할 것인지 라이프 사이클을 고려하여 정한다.
4. 보험 기간이 짧은 상품은 기간이 긴 상품으로 전환한다.
5. 생활치수에 맞게 매달 내는 보험료의 규모를 적절하게 책정한다.
6. 현재 가치보다는 미래 가치에 중점을 두고 보험상품을 선택한다.
7. 반드시 보험전문가와 상의하여 가장 효과적인 리모델링 방법을 택한다.
