ISA 가입금액이 40조 원을 넘은 것은 지난 2016년 3월 출시 후 9년 3개월 만이다.
특히 지난해 말(32조8770억 원)과 비교해 올해 상반기에만 7조5000억 원이 증가해 반기 기준 역대 최대 증가폭을 기록했다. 가입자 수도 같은 기간 동안 약 33만 명 늘었다.
ISA는 하나의 계좌에서 국내 주식, ETF, 펀드, 리츠 및 예·적금 등 다양한 금융상품에 투자하면서 세제혜택도 받을 수 있는 상품이다.
일정기간 경과 후 계좌 내 금융상품 간 이익과 손실을 통산해 순이익을 기준으로 일반형 기준 최대 200만 원(서민형은 최대 400만 원)까지 비과세된다. 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세 혜택이 주어진다.
유형별로는 투자중개형이 24조3266억 원으로 전체 ISA의 60.2%를 차지했다. 신탁형은 15조278억 원(37.2%), 일임형은 1조302억 원(2.6%)이었다.
신탁형과 일임형 모두 주식, ETF, 펀드 등의 금융투자상품 투자가 가능해 투자중개형과 큰 차이는 없다.
다만 운용방식 측면에서 신탁형은 가입자가 신탁업자(은행, 증권사 등)에게 운용지시를 내려 맞춤형 상품으로 운용하고, 일임형은 은행, 증권사 등이 제시한 모델 포트폴리오를 기반으로 자산운용 전문가에 맡기는 것이 특징이다.
가입자 수에서는 투자중개형이 529만 명으로 약 83.8%의 비중을 차지했으며, 신탁형은 90만5000명(14.3%), 일임형은 12만 명(1.9%)을 기록했다.
유형별 주요 금융상품의 경우 투자중개형은 ETF가 40.8%(10조2248억 원), 주식이 34.3%(8조6006억 원) 순으로 나타났다.
신탁형은 예·적금이 94.7%(15조1791억 원), 일임형은 펀드가 97.6%(1조900억 원)로 가장 많은 비중을 차지했다.
금융업권별로는 투자중개형의 인기에 힘입어 증권사를 통한 가입금액이 24조 6526억 원(61.0%)을 차지했다. 예·적금 중심의 신탁형을 주로 취급하는 은행은 15조7320억 원(39.0%)을 기록했다.
이환태 금투협 산업시장본부장은 "새 정부의 경기 부양과 자본시장 활성화에 대한 강한 의지와 적극적인 노력으로 주식시장에 대한 기대감이 그 어느 때보다도 높은 상황"이라며, "ISA의 세제혜택, 가입연령 확대 등의 장기투자 인센티브가 늘어난다면 '코스피 5000 시대'를 앞당기는 마중물이 될 수 있을 것"이라고 말했다.
[소비자가만드는신문=이철호 기자]
