40대 중반 직장인 A씨의 총 급여는 6천500만 원이다. A씨는 3년 전 곧 다가올 은퇴를 준비하고 절세를 위해 연금저축상품에 가입했다. 그런데 지난 2014년부터 퇴직연금(IRP) 가입시 세액공제를 300만 원까지 추가로 받을 수 있도록 세법이 개정된 사실을 몰라 2014년도와 2015년도 연말정산시 각각 39만6천원의 세제혜택을 받을 수 있는 기회를 놓쳤다. A씨처럼 연금저축 제도를 잘 몰라 세제혜택을 누리지 못하는 가입자들을 위해 금융감독원이 연금저축 절세 노하우 안내에 나섰다. 우선 연금저축상품의 연간 납입합산액 40...

#사례1 은퇴를 앞둔 직장인 A씨는 지난해 5월 은퇴 후 여유자금을 굴리기 위해 ELS 상품을 접하게 됐다. 예금보다 높은 연 7~8% 수익을 받을 수 있다는 내용을 기사로 보고 증권사를 방문했던 것. 당시 HSCEI 등 3개 주가지수를 기초자산으로 한 ELS 상품을 권유 받은 A씨. 각 주가지수가 가입 당시보다 50% 이상 하락하면 '낙인'이 발생하고 이후 3개 주가지수가 80% 수준까지 회복되지 않으면 원금손실이 발생하는 상품이었지만 설마 하는 생각에 가입했다. 하지만 올해 2월 낙인조건에 해당되자 A씨는 원금손실이 현실화...

실손의료보험은 지난해 말 기준 3천200만여명이 가입한 일명 ‘제2의 국민보험’이다. 하지만 실손보험에 대한 이해는 높지 않은 편이다. 실손보험이 대부분의 병원비를 보장해주는 것으로 생각하는 경우가 많지만 이 보험 역시 다른 상품처럼 면책사항이 존재한다. 실손보험은 가입자가 질병이나 상해로 입원하거나 통원 치료를 받게 되면 가입자가 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품이다. 반면 치료 목적이 아닌 성형수술비, 해외 소재 의료기관에서 발생한 의료비, 간병비, 노화로 인한 탈모 등은 보상하지 않는다. 대표적인 면책 질병은 성형 ...

직장인 A씨는 입사 후 리볼빙 결제서비스를 제대로 이해하지 못한 채 카드신청서의 리볼빙서비스 이용조건(약정결제비율 10%)에 체크하고 카드를 발급받았다. A씨는 여름휴가 기간 중 처음으로 카드를 이용하면서 급여이체로 통장잔고가 충분할거라 생각하고 이용대금 명세서를 읽어보지 않았다. 이후 결제일에 카드이용대금의 10%만 인출되고 그 다음 달 결제일이 되서야 나머지 미청구 카드대금 90%중 10%에 해당하는 금액과 함께 연20%에 가까운 고금리가 적용된 리볼빙이자 대금이 청구된 사실을 알게 됐다. 금융감독원은 18일 A씨 같은 직...

금융감독원은 12일 자동차보험료를 절약하는 8가지 방법을 안내했다. 자동차보험은 올해 6월 말 기준 11개 손해보험사가 상품을 판매하고 있다. 상품마다 할인 및 할증률 등이 다르기 때문에 보험료도 차이가 난다. 보험 가입시 보장내역 및 특약 제도를 꼼꼼히 따져보고 가입하면 보험료를 절감할 수 있다. 첫째, 최선의 보험료 절약은 안전운전이다. 안전운전으로 사고가 발생하지 않으면 다음해 자동차보험 갱신시 보험료가 3~13% 가량 할인된다. 또 무사고경력을 18년간 유지하면 보험료가 약 70%까지 할인된다. 반면 사고가 발생한 경우...

#사례1 직장인 강 모씨는 바쁜 업무 탓에 은행에 방문할 시간을 놓쳐 신권을 준비하지 못한 채로 귀성길에 올랐다. 지난 설날 신권으로 세뱃돈을 주었을 때 조카들이 즐거워했던 모습을 떠올리며 미리 신권을 교환하지 못한 것이 못내 아쉬웠다. #사례2 정 모씨는 추석 귀성길에 아버지의 운전 부담을 덜어드리기 위해 아버지 명의의 차량을 교대로 운전하다가 접촉사고를 냈다. 이후 보험사에 보험금을 청구했으나 가입한 보험의 운전자 범위가 부부로 한정돼있어 보험금 지급이 거부됐다. 결국 정 씨는 자동차수비리 150만 원 전액을 직접 부담할 ...

전화통화를 판매되는 TM상품은 일반 보험상품에 비해 저렴하고 가입절차가 간편하다는 장점이 있다. 하지만 유선상으로 상품 설명이 진행되기 때문에 상품에 대한 설명이 부족해 종종 보험에 잘못 가입하는 사례가 있다. 이를 해결할 방법은 없을까? 최 씨(남)는 TM채널을 통해 저축보험에 가입했다. 당시 최 씨가 가입한 상품은 금리연동형 상품으로 TM채널 설계사가 상품에 대해 설명했다. 이후 계약 내용에 대해 다른 설계사가 다시 한 번 통화로 상품 설명과 이해를 도왔다. 최 씨는 가입할 때 이율을 생각하고 만기시 환급금이 1억 원에 달...

최근 수원에서 서울로 이사를 계획한 A씨는 아파트 매매를 위해 계약금 300만 원을 매도인에게 송금 후, 전화로 송금 확인전화를 했다가 진땀을 흘렸다. 모바일뱅킹을 할 때 실수로 계좌번호를 잘못 눌러 전혀 다른 사람에게 돈을 송금한 것이다. A씨가 실수로 타인에게 송금한 계약금을 돌려받을 수 있는 방법이 있을까. 모바일뱅킹 증가로 A씨 처럼 소비자들의 송금실수가 증가하고 있다. 이에 대해 금융감독원(원장 진웅섭)은 6일 '금융꿀팁 200선'의 다섯번째 주제로 '착오송금 예방ㆍ대응 요령'을 소개했다. 돈을 잘못 보냈을 때는 즉시...

#사례1 직장인 A씨는 본인의 카드가 분실되었다는 사실을 알았으나 설마 타인이 사용할거라고는 생각하지 못하고 업무가 바빠서 이틀 후에야 분실신고를 했다. 하지만 그 사이 카드를 습득한 제3자가 420만원을 부정사용을 한 것. A씨는 카드사에 제3자가 부정사용한 금액을 보상요청을 했으나 카드사는 지연신고 등을 이유로 부정사용금액의 절반만 보상했다. #사례2 전업주부 D씨는 고속버스 승차권 구입을 위해 배우자 E씨에게 신용카드를 잠시 빌려 사용한 후 이를 계속 소지하던 중 카드를 분실했다. 하지만 분실된 카드로 100만원의 부정사...

차사고 발생 시 사고 해결에 장시간이 걸리는 경우가 종종 있다. 이 때 경우에 따라 발생한 피해에 대해 자신의 보험으로 선처리하게 되면서 자동차보험료가 할증하는 상황이 발생할 수 있다. 그렇다면 미해결 사고에 대한 무과실이 확정된 후에는 할증된 보험료는 돌려받을 수 있는 것일까? 충남에 사는 정 씨(남)는 지난 2014년 오르막길을 주행하던 중 좌측 커브길에서 동일 차로로 회전해 진입하는 택시와 충돌하는 사고가 발생했다. 차사고가 발생하면 피해자와 가해자가 과실에 대해 서로 협의를 하고 과실책임에 따라 보험처리가 진행된다. 그...

금융감독원은 국민들이 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 실용금융정보 이른 바 '금융꿀팁' 200가지를 선정해 매주 안내한다고 밝혔다. 이 정보는 다음 달 1일 오픈하는 금융소비자정보 포털사이트 '파인'에도 게재돼 소비자들이 쉽게 열람할 수 있도록 안내할 계획이다. 금감원이 공개한 첫 번째 금융꿀팁은 '현명한 신용관리요령'이다. 신용도에 따라 금융기관 대출. 이용한도 조정 등 다양하게 결정되기 때문에 소비자들에게 매우 중요한 요소다. 먼저 소액 대출이더라도 5영업일 이상 연체 시 신용평점이 떨어져 신용등급 하락으로 이어질...

유병자도 쉽게 보험혜택을 받을 수 있는 간편심사보험에 대한 소비자들의 관심이 높지만 가입 거절, 무병자 가입 유도 등의 피해가 발생하고 있는 것으로 나타났다. 금융감독원은 간편심사보험에 대한 보험회사의 불합리한 계약인수 관행 및 불완전 판매 등의 문제점으로 인해 소비자 피해 발생 우려가 있다고 지적했다. 간편심사보험은 고혈압.당뇨병 등 만성질환을 보유한 '유병자'도 가입요건을 완화해 쉽게 가입할 수 있다. 일반적인 보험상품은 유병자들의 가입이 사실상 불가능하기 때문이다. 대신 계약전알릴의무(고지의무) 사항 축소, 일부 질병에 ...

생명보험업계가 여성에게 특화된 보장과 서비스에 집중한 상품들을 출시하고 있다. 현재 여성 전용 보험을 판매중인 곳은 삼성생명(대표 김창수)과 교보생명(회장 신창재), 메트라이프생명(대표 데미언 그린) 3곳이다. 각 사별로 상품종류 및 제공되는 서비스가 다르기 때문에 가입 시 꼼꼼히 따져봐야 한다. 삼성생명 ‘(무)여성행복연금보험’의 특징은 자기관리금과 연금개시여행자금이 지급된다는 점이다. 자기관리금은 가입 후 10년이 경과하고 보험료 납입이 완료되면 월납 기본보험료의 10%를 지급한다. 연금개시여행자금은 첫 연금 지급 시점에서...

연금저축 상품은 중도해지 시 세금부담이 커 가입시 소비자의 주의가 요구된다. 현재 법원판례에 의하면 법령에 명시된 약관내용은 금융회사의 설명의무대상이 아니기 때문에 가입자가 관련 세제내용을 잘 살펴봐야 한다. 대구에 사는 지 모(여)씨는 S사의 연금저축상품을 중도해지하기 위해 직접 고객센터를 방문했다. 당시 수령한 보험금은 2천400만 원으로 지 씨는 이중 400만 원을 세금으로 냈다. 가입 당시 중도해지하면 세금이 부과된다는 안내를 받지 못한 지 씨는 무척 당황했다. 지 씨의 황당함은 여기서 그치지 않았다. 보험금 수령 50...